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当前位置:贷款攻略 > 企业贷款 >如何打通 民企融资最后一公里

如何打通 民企融资最后一公里

2019-03-11 18:11:44 来源:好贷网 我有话说(0人参与)

责任编辑?#21644;?#23431;驰

 [据世界银行2018年发布的《?#34892;?#24494;企业融资缺口报告》统计,截至2017年底,我国?#34892;?#24494;企业融资缺口达1.9万亿美元,相当于2015年GDP的17%。]

 

 

 实体经济是金融发展的基础。当前,中国经济下行风险有所上升,社会融资规模和广义货币M2增速明显放缓,与此同时,外部环境也存在不确定性,多重因素制约资金流向实体经济。

 在此背景下,金融部门应如何支持好、服务好实体经济,打通民企融资“最后一公里?#20445;?/p>

 12月10日,在“2018第一财经金融科技峰会”上,第一财经联合中国民生银行发布《中国小微金融发展报告(2018)》(下称《报告》)指出,随着金融科技快速发展,小微商?#30340;?#24335;不断优化升级,小微金融服务的广度和深度明显拓展,小微金融长期发展呈向好态势。

 小微发展离不开金融

 中国民生银行党委副书记、副行长陈琼在论坛上表?#33606;?#38543;着国家政策?#20013;?#21457;力,小微金融不断改善。当前民营企业再次迎来快速发展机遇期,而小微企业作为民营经济的主要力量,在加快创新、促进增长、稳定就业?#30830;?#38754;发挥着不?#21830;?#20195;的作用。

 数据显?#33606;?#25130;至2017年末,主要金融机构小微企业人民币贷款余额24.3万亿元,是2012年末的2.09倍,占全部企业贷款总额的33%,小微企业贷款增速也比同期大型和?#34892;?#20225;业贷款增速分别高3.8个和5.8个百分点。

 小微企业发展离不开金融支?#37073;?#20294;在不同成长阶段对金融的需求又有所不同。

 《报告》显?#33606;?#24635;体上看,小微企业遵循从内源融资、股权融资到债券融资的发展?#25215;潁?#26089;期主要依靠自有资金或民间借贷,因缺少抵、质?#20309;?#31561;很难从银行贷款;发展到一定?#28525;?#21518;,可能引起VC、创投的兴趣;随着企业成长和信用记录增加,银行贷款和发债融资?#32479;?#20026;可能。因此,小微金融要根据小微企业在不同成长阶段的金融需求特点,有针对性地创新产品服务,支?#20013;?#24494;企业发展壮大。

 《报告》认为,小微金融是小微企业和商业银行实现双赢的重要发力点,具有广阔的发展空间。据测算,2020年前我国将新增小微企业近1500万户,小微企业融资覆盖率有望从2017年末的20.75%上升至2020年末的30%~40%?#35805;?#21333;户贷款余额200万元估算,未来三年全国小微企业的新增融资需求总额将接近9万亿元,小微金融市场呈快速、稳步增长态势。

 打通融资“最后一公里”

 作为最具市场活力的群体,小微企业在加快创新、促进增长、扩大就业、改善民生、社会稳定?#30830;?#38754;发挥了重要作用。然而一?#24065;岳矗?#23567;微企业面临着“融资?#36873;?#34701;资贵、融资慢”?#20219;?#39064;,制约着小微企业健康发展。

 据世界银行2018年发布的《?#34892;?#24494;企业融资缺口报告》统计,截至2017年底,我国?#34892;?#24494;企业融资缺口达1.9万亿美元,相当于2015年GDP的17%。

 特别值得注意的是,小微企业仍面临?#23721;源?#27491;规金融机构获得?#34892;?#34701;资的问题。如何破题民营企业、?#34892;?#24494;企业融资?#36873;?#34701;资贵问题备受关注。

 陈琼指出,小微企业发展受限的不单单是融资问题,还有结算、理财、?#33670;?#21672;询等综合金融服务的匮乏。

 小微企业数量多、?#24503;?#39640;的特点导致银行服务过程中运营成本、信息不对称造成的风险成本非常高。如何降低客户的服务成本和运营成本就需要借助大数据和互联网科技的支持。陈琼表?#33606;?#37329;融科技在赋能小微客户当中要发挥重要作用,科技在普惠金融更具有针对性,可以更好降?#32479;?#26412;。

 “?#34892;?#24494;真正破局的关键是?#19994;?#20225;业的价?#23707;誦模?#37329;融机构应利用现有技术寻找真正的价值,例如,商业信用、商业价值,周转过程中产生的存货、应?#29031;?#27454;、票据等。金融机构应利用各?#25351;?#26679;的工具把交易模式设计出来,形成很好的匹配。”国务院研究?#34892;?#37329;融研究所副所长陈道富认为。

 江西银行行长罗?#32479;疲?#19981;少科技公司对一些?#34892;?#20225;业行为的数据分析达到了较强水平,商业银行应该与它们加强数据合作,控制住风险、推出多元化的产品,有针对性地服务?#34892;?#20225;业。

 提升服务?#24066;?#20174;五方面入手

 近年来,我国小微金融已取得长足发展,但与广大小微企业的需求还存在一定差距,如何提升小微金融服务的?#24066;В俊?#25253;告?#26041;?#21512;当前民营经济发展的政策背景和市场环?#24120;?#23545;小微金融发展进行了深入思考,提出了一系列针对性、操作性强的对策建议。

 《报告》指出,改善小微金融服务,首先,既要聚焦银行?#30340;?#37096;,也要关注银行业外部,强化政策协同,发挥政策合力。

 其次,加快政策落地,强化市场的资源配置作用。一方面,关于小微金融的各项支持政策要尽快配?#36164;?#26045;细则,强化政策可操作性,加快落地实施,并?#26131;?#22909;调整优化,确保解决关键问题;另一方面,政策操作要适应市场运行的要求,充分发挥市场的价格发现和资源配置作用。

 再次,采取?#34892;?#25514;施,疏通货币政策传导。要处理好稳增长与防风险的关系,注意支?#20013;?#25104;最终需求,为实体经济创造新的动力和方向;要在信贷考核和内部激励上下更大功夫,增强金融机构服务小微企业的内生动力。

 四是,加快多元化资本市场建设,支?#20013;?#24494;金融创新。

 此外,?#34892;?#25552;升互联网金融监管,营造公?#25509;行?#30340;竞争环境。?#32454;?#20934;入管理,未取得相关金融业务资质,不得依托互联网开展相应业务;强化互联网监管,清理排查互联网金融企业的监管套利和不正当竞争行为,确保小微金融市场的竞争秩序更加公?#25509;行А?/p>

 “小微金融进入了‘数据+科技’双轮驱动的3.0阶段。”民生银行小微金融事业部总经理周伯婷表?#33606;?#26032;兴技术正推动小微金融从传统金融向数字金融转变,从融资服务向综合金融服务转变,从全渠道销售向专业化销售转变,从被动风险控制向主动风?#23637;?#29702;转变,从线下操作为主向线上、线下相结合转变,实?#20013;?#24494;业务快速健康发展。

 陈琼称,民生银行会从三方面着?#37073;?#20570;好小微金融服务:一是,做好模式创新,开启小微金融新时代;二是,做好体制创新,夯实小微业务发展根基;三是,做好产品服务创新,满足小微客户综合需求。


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