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P2P平台:证照齐备=合法合规?

2018-06-08 15:59:38 来源:好贷网 我有话说(0人参与)

责任编辑:李鑫

p2p理财平台

本文共1498字,预计阅读时间30秒

近期,媒体出现的一个新闻,着实有点意思。某P2P理财平台证照齐全、广受好评,却被曝光平台出了问题,这是为什么?该平台是“全国屈指可数的亿级注册资本理财服务机构?#20445;?#22240;其“证件齐全、手续合法”吸引了大量投资者,在其官网上,可以看到很多?#19978;?#20851;部门颁发的“重量级”牌照和证书。

据报道,直到事发,全国总共有近百万的用户,广大投?#35759;?#20854;也都是“证照齐全”、“体验好”?#26085;?#38754;评价。有记者拨通了该平台客服热线,对于“为啥证照齐全也会出现问题?#20445;?#23458;服表?#33606;?#25105;们也不知道”。

1. 问题暴露在后续经营中

投资人不明白,平台自身工作人员也不明白,为什么证照齐全的合法机构和违法违规也能扯上关系?实际上证照齐全仅仅指的是该平台依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》及《网络借贷资金存管业务指引》等文件的要求,通过相应资格审核,获得有关行?#24213;?#20837;许可,达到行业入门门槛。

但是平台中的问题往往都暴露在后续的经营过程中,即在获得了准入许可后的后续平台操作中出现的问题,这与所谓“证照齐全”并没有必然的直接联系。

当然,“证照齐全”在某种?#28525;?#19978;而言减少了平台出现问题的可能性,但是也并不能完全杜绝。因此对于投资人而言,尽管证照齐全是选择投资平台的重要因素之一,但是也不得掉以轻心。

2. 追讨投资资金的方式

平台出现问题前的征兆并没有一个统一有效的认定标准,但从已有的实践经营中来看,P2P平台暴雷前的一个较为重要的表现点即为提现困?#36873;?#21040;期产品?#23721;?#20607;还投资人等资金渠道的问题。因此,当投资人判断发现该平台的资金运转出现问题时,则有较大可能性认定该平台可能存在实质运营问题。

建议投资人可以通过投友群等渠道与其他投资人加强联系,?#21592;?#23545;信息进行核对,从而第一时间确认实践真实性。那么假设,问题已经出现,投资人的资金还有没有可能?#22346;?#21602;??#22346;?#30340;可能性有多大?什么情况下能?#22346;兀?#20160;么情况下追不回?

在我们看来,要讨论资金是否能够?#22346;兀?#39318;要的根据就是投资款的去向如何。如果投资款尚在平台账户或在平台老板的私人账户等位置,则投资人通过求助法律途径尚有较大可能?#22346;亍?#20294;是若投资款已经为平台用于其他无法变现或退回的用?#33606;?#25110;已经为平台控制人挥霍等,则投资款的?#22346;?#21487;能性较小。

投资人群体在追讨投资资金的过程中,可以通过商议共同决定?#28304;?#31867;平台采取民事诉讼,还是刑事报案的方式。二者适用于不同的情形。

若平台老板或者高管并未出逃海外,手头仍有资金或暂时资金不足但有还款意?#31119;?#37027;么投资人就可以通过民事诉讼的方式起诉要求还款。起诉对象应该是持有资金方,例如平台方欠款就直接起诉平台;若平台方将资金借出,那么可?#20113;?#35785;借款?#25509;?#24179;台方。需要注意的是,民事诉?#29616;校?#26410;起诉的投资人是无法拿到赔偿的。

但是如果平台老板已经出逃海外,那么建议可以提起刑事诉讼。具体做法可以选择到经侦大队报?#28014;?#21009;事诉讼?#30343;?#21462;报案人的诉讼费,但是一旦开始便无法由报案人决定终止。刑事诉?#29616;?#30340;追赃工作由国家进行,追得款项后法院发放。

3. P2P理财平台出现问题,还值得投吗?

这个问题需要具体问题具体分析。若平台出现的问题仅为不?#24605;?#19994;务实质的问题,则该平台还是值得继续投入。所谓不?#24605;?#19994;务实质的问题指的是,不出现我国P2P网贷行业监管法律文件的各类要求,?#28142;?#29359;监管边界的问题。在此范围内的因业务经营而出现的其他运营问题,一般不用当作该平台可能出现有损于投资人合法权益的问题。


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